BANKWEB

Pánik van. A javából. Ilyenkor még az erősebb idegzetűek is elgondolkoznak azon, hogy mit is kellene,/lehetne tenni például a felvett vagy most felvenni szándékozott hitellel.

Sokféle ember, sokféle helyzet. Nincsenek általános receptek, mindenkinek a saját helyzetére kell kitalálnia a legjobb megoldást. Segítünk a döntésükben egy pár - tipikusnak mondható -„élethelyzet” elemzésével.

Akinek forint hitele van

Aki még a devizahitelek „divatba jöttét megelőzően” vett fel jelzáloghitelt, az most egy kamattámogatású forint alapú hitelben „ücsörög”. Örül, hogy a helyzete jobb a devizahitelesekénél. Öröme azonban nem lehet határtalan, hiszen a forint hiteleknél is várható a kamatemelés. (MNB kamatemelés, banki források drágulnak...) Előny, hogy itt a kamatperiódusok 1-5 évesek.
Mit lehet tenni? Nagyon sokan már az elmúlt években átváltották a hitelüket deviza alapúra, most ennek nincs itt az ideje, várni kell, amíg a pénzpiacokon megnyugszanak a kedélyek. Akinek van egy kis tartaléka, az inkább tartsa meg és ne törlessze elő a hitelét, hátha szüksége lesz erre a tartalékra. Bizonytalan körülmények között jobb a tartalék, mint a kevesebb hitel.

Akinek euró alapú hitele van

Az euró alapú hitelek kamata mindig 1-1,5 %-kal magasabb volt a svájci frank hitelekénél. Ezt a többlet költséget csak annak érte meg felvállalni, akinek volt euró bevétele és közvetlenül abból tudta a hitelt törleszteni. Ekkor ugyanis nem volt árfolyamkockázata...
Ezeket a hiteleket jelenleg meg kell tartani, nem talál a jelenlegi körülmények között olyan terméket, amelyikkel jobban járna. Az árfolyamkockázata pedig ezekben a nehéz időkben talán kisebb lesz a svájci frank hitelekénél.

Akinek svájci frankban van a hitele

Az utóbbi években 90% feletti arányban CHF alapú jelzáloghitelt vettek fel az emberek. Jelenleg a bankok egyre nagyobb része megszüntette vagy alapvetően megnehezítette ezeknek a hiteleknek a felvételét. (Nagyon megdrágult, időnként elérhetetlenné vált a CHF forrás a bankok számára is.)

A jelenlegi kedvezőtlen HUF/CHF árfolyamon nem szabad hitelkiváltásban, előtörlesztésen gondolkozni, várni kell, amíg a válság elül, az árfolyamok kedvezőbb és kiszámíthatóbb szintekre állnak be.
A hitelek folyósítását követő első kamatperiódusban (általában 6 hónap) a hitel feltételeit a bank nem változtathatja, ezt követően azonban emelheti a kamatot. A bankok egy része ezt a kamatemelést meg is tette, a megemelkedő havi részletek okozója tehát nem csak a kedvezőtlen árfolyam lehet.
Aki nem rendelkezik tartalékokkal, annak érdemes még időben leülnie a bankjával és megállapodnia egy időszakos megoldásban: növelni a futamidőt, áttérni forintban fixált havi részletre, biztosítást kötni, stb.
Mindenképpen időben kell lépni, nem szabad eltűnni a bank „szeme elöl”...

Aki most vesz fel hitelt

Sokan éppen most találták meg álmaik otthonát, viszonylag jó áron tudnák a lakásukat megvenni. Merjenek belefogni egy ilyen nagy döntésbe a jelenlegi válságos helyzetben?

Aki képes némi tartalékot felmutatni, viszonylag stabil anyagi körülmények között él és nagyon szeretné a kiválasztott házat/lakást megvenni, annak nem szabad várnia, hiszen a hitel felvételéhez a gyenge forint kedvező hátteret ad: ugyanazért a felvett devizáért most több forintot kap. Azért olyanoknak ajánlom a hitelfelvételt, akiknél van tartalék, mert a helyzet jelenleg még instabil, további árfolyamromlás és esetleg hosszabb időszakot jellemző törlesztő részlet emelkedés sem kizárt.

Euró vagy svájci frank legyen? Svájci frank hitelt – elfogadható feltételek mellett – már egyre nehezebb felvenni, a bankok több megoldást is alkalmaznak az ügyfelek forint és euró hitelek felé történő „átterelésére”: van ahol óvadékot kell letenni (FHB), van, ahol már olyan drága lett a CHF hitel, hogy nem éri meg felvenni (Erste), megszüntették az akciós ajánlatokat, de van olyan bank, ahol a CHF hitelek folyósítását fel is függesztették (Raiffeisen, MKB, Volksbank, BG). A bankok most az euró hiteleket igyekeznek vonzóbbá tenni, pl. akciókkal.

Ha fel tudja venni megfelelő feltételekkel a CHF hitelt, akkor az első 6 hónapban változatlanok lesznek a kondíciók, várhatóan ez alatt a pénzpiaci válság is alább hagy. A havi részleteket a kedvezőtlen árfolyam kb. 10-20%-kal növelheti, amennyiben a válság elmélyül, ez a többlet fizetnivaló nagyobb mértékben is nőhet...

Aki új lakást vesz, az igénybe tudja venni a kamattámogatású forint hiteleket (max 15 MFt-ig, használt lakás vásárlásakor, korszerűsítés esetén 5 MFt-ig) az ezzel sem jár rosszul, legfeljebb később elgondolkozhat ennek a hitelnek a kiváltásán...

Akinek gondja van a hitelével

Aki már adóslistára került, az most nem igazán fog hitelt kapni, számára egy megoldás maradt, valakit keresni, aki felveszi helyette a hitelt. A felmondott jelzáloghiteleknél, végrehajtás esetén korábban még volt mozgástér, lehetett valamit tenni az ingatlan megmentése érdekében, de most az esélyek és a feltételek drasztikusan romlottak. Ez a mostani nem a problémás hitelek időszaka.
Megoldás lehet, ha egy „tiszta múltú” családtag veszi meg a lakást, még mielőtt az árverésre sor kerülne...
Ismét csak azt tudom javasolni, hogy még időben meg kell keresni a mindenki számára elfogadható megoldásokat és tárgyalni kell a bankkal.

Akinek fogyasztási hitele van

Akinek a plazmatévé helyett megtakarítása van, az most könnyebb helyzetben érezheti magát, mint akinek hitele áll fenn a vásárlás kapcsán. A könnyelműen felvett autóhitelek, fogyasztási hitelek most sok embert bajba fognak sodorni. Mentsük, ami még menthető, próbáljunk még az események elején némi mozgásteret keresni. Eladni ezt, azt, zaciba vágni a családi ékszert, stb. De ne várjuk meg a hiteleink felmondását, mert akkor adóslistára kerülünk és a fizetnivalónk lényeges mértékben meg fog emelkedni.